EBOOKI WYDAWCY
-21%
Wydawca:
Format:
W publikacji przedstawiono cały cykl kredytowania, począwszy od złożenia wniosku o udzielenie kredytu poprzez zawarcie umowy kredytu aż do jego spłaty bądź niespłacenia w terminie.
Autorzy omawiają m.in.:
zagadnienia prawne i ekonomiczne związane z udzielaniem kredytu;
zasady udzielania przez banki kredytów przedsiębiorcom i konsumentom, a także innym podmiotom, np. rolnikom, fundacjom, kościołom;
wymogi formalnoprawne, jakie muszą być spełnione przez przyszłego kredytobiorcę;
wymogi, jakie musi spełniać wniosek kredytowy oraz dołączone do niego typowe dokumenty wymagane przez bank;
podstawowe zasady badania zdolności kredytowej przez bank w przypadku, gdy kredytobiorca jest konsumentem oraz przedsiębiorcą;
obligatoryjną treść umowy kredytu oraz klauzule, jakie mogą być w niej zawarte;
niedozwolone klauzule umowne zabronione przez przepisy prawa, ze szczególnym uwzględnieniem klauzul niedozwolonych w umowach kredytów zawieranych z konsumentami;
podstawowe zasady postępowania banku w przypadku niespłacania przez klienta w terminie zobowiązań, skutków wszczęcia w stosunku do kredytobiorcy postępowania restrukturyzacyjnego, względnie ogłoszenia upadłości.
Adresaci: Książka jest przeznaczona dla kredytobiorców, pracowników banków, przedsiębiorców zaciągających kredyty, a także prawników praktyków i osób zajmujących się udzielaniem kredytów, pożyczek i gwarancji bankowych.
Rok wydania | 2020 |
---|---|
Liczba stron | 1240 |
Kategoria | Inne |
Wydawca | Wolters Kluwer Polska SA |
ISBN-13 | 978-83-8223-608-8 |
Język publikacji | polski |
Informacja o sprzedawcy | ePWN sp. z o.o. |
EBOOKI WYDAWCY
POLECAMY
Ciekawe propozycje
Spis treści
Wykaz skrótów | 51 |
Część I. Kredyt bankowy | |
Rozdział 1. Wiadomości ogólne | 61 |
1. Pojęcie kredytu | 61 |
2. Podział kredytów | 61 |
Rozdział 2. Rodzaje kredytów | 64 |
1. Kredyty na finansowanie działalności gospodarczej | 64 |
2. Kredyty konsumpcyjne | 65 |
3. Kredyty w rachunku kredytowym | 65 |
4. Kredyty w rachunku bieżącym | 66 |
5. Kredyty złotowe i w walucie obcej | 66 |
6. Kredyty krótko-, średnio- i długoterminowe | 67 |
7. Kredyty o stałym lub zmiennym oprocentowaniu | 68 |
8. Kredyty wykorzystywane jednorazowo, w transzach lub w ciągnieniach | 68 |
9. Kredyty spłacane jednorazowo, w ratach lub z wpływów na rachunek | 69 |
10. Kredyty w formie doraźnej transakcji (docelowe) | 71 |
11. Linia kredytowa | 71 |
12. Kredyty rolowane | 72 |
13. Kredyty pomostowe | 73 |
14. Kredyty obrotowe | 74 |
14.1. Definicja kredytu obrotowego | 74 |
14.2. Rodzaje kredytów obrotowych | 74 |
14.3. Kredyty obrotowe w rachunku kredytowym | 75 |
14.3.1. Kredyt docelowy (w formie doraźnej transakcji) | 75 |
14.3.2. Linia kredytowa | 75 |
14.3.3. Kredyt na wymagalne zobowiązania | 76 |
14.3.4. Kredyt na sfinansowanie należności | 76 |
14.3.5. Kredyt kasowy | 76 |
14.3.6. Kredyty sezonowe | 77 |
14.4. Kredyty obrotowe w rachunku bieżącym | 77 |
14.4.1. Kredyt otwarty (podstawowy) | 77 |
14.4.2. Kredyt in blanco (niepokryty) | 80 |
14.4.3. Kredyt stała zaliczka | 81 |
14.4.4. Kredyt kasowy (overdraft) | 81 |
15. Kredyty inwestycyjne | 82 |
16. Kredyty na finansowanie projektów inwestycyjnych | 84 |
17. Kredyty refinansowe i konsolidacyjne | 84 |
18. Kredyty lombardowe i hipoteczne | 85 |
18.1. Kredyty lombardowe | 85 |
18.2. Kredyt hipoteczny | 85 |
19. Kredyty konsorcjalne | 86 |
20. Kredyty komercyjne i preferencyjne | 86 |
Część II. Ogólne zasady dotyczące udzielania kredytów bankowych, pożyczek i gwarancji | |
Rozdział 1. Czynności bankowe | 89 |
1. Czynności bankowe według prawa bankowego | 89 |
2. Czynności bankowe wykonywane przez banki spółdzielcze | 91 |
3. Czynności bankowe wykonywane przez banki hipoteczne | 92 |
4. Powierzenie wykonywania czynności bankowych podmiotom zewnętrznym (outsourcing bankowy) | 94 |
5. Regulaminy bankowe, ogólne warunki umów i instrukcje | 95 |
6. Polityka kredytowa banku | 98 |
7. Tajemnica bankowa | 99 |
Rozdział 2. Forma wniosków i zleceń składanych w bankach oraz umów zawieranych przez banki | 103 |
1. Rodzaje form oświadczeń woli | 103 |
2. Zmiana umowy, jej rozwiązanie lub wypowiedzenie | 105 |
3. Dokumentowa forma czynności prawnej | 105 |
4. Pisemna forma czynności prawnej | 106 |
4.1. Definicja formy pisemnej | 106 |
4.2. Podpis własnoręczny | 107 |
5. Elektroniczna forma czynności prawnej | 111 |
6. Forma pisemna z datą urzędowo poświadczoną (datą pewną) | 112 |
7. Forma pisemna z podpisem notarialnie poświadczonym | 114 |
8. Forma aktu notarialnego | 115 |
9. Elektroniczna forma czynności bankowych (art. 7 pr. bank.) | 116 |
9.1. Oświadczenia składane w formie elektronicznej | 116 |
9.2. Tworzenie dokumentów sporządzonych na informatycznych nośnikach informacji | 117 |
Rozdział 3. Strony umowy kredytu i pożyczki bankowej | 120 |
1. Bank | 120 |
1.1. Obszar działania banku | 120 |
1.2. Konsorcjum bankowe | 122 |
1.2.1. Umowa konsorcjum | 122 |
1.2.2. Uczestnicy konsorcjum bankowego | 123 |
1.2.3. Rodzaje konsorcjów | 124 |
1.2.4. Cel konsorcjum | 125 |
1.2.5. Powody zawierania umowy konsorcjum | 126 |
1.2.6. Treść umowy konsorcjum | 127 |
1.2.7. Prawa i obowiązki banków uczestniczących w konsorcjum | 130 |
1.2.8. Pozycja lidera konsorcjum | 131 |
1.3. Oznaczenie banku w umowie kredytu | 131 |
1.4. Osoby reprezentujące bank | 133 |
2. Druga strona czynności bankowej | 134 |
2.1. Kredytobiorca | 134 |
2.2. Osoby fizyczne | 135 |
2.2.1. Pojęcie osoby fizycznej | 135 |
2.2.2. Przedsiębiorca jednoosobowy | 135 |
2.2.3. Konsument | 136 |
2.2.4. Rolnik indywidualny | 137 |
2.2.5. Komornik | 139 |
2.2.6. Małżonkowie | 141 |
2.2.6.1. Odpowiedzialność osoby fizycznej i jej małżonka za spłatę kredytu | 141 |
2.2.6.1.1. Wspólne zaciągnięcie kredytu | 141 |
2.2.6.1.2. Kredyt zaciągnięty przez jednego z małżonków | 142 |
2.2.6.1.3. Kredyt na prowadzenie działalności gospodarczej | 143 |
2.2.6.2. Zgoda drugiego małżonka na zaciągnięcie kredytu | 144 |
2.2.7. Osoby niebędące w związku małżeńskim | 145 |
2.2.8. Oznaczenie osoby fizycznej w umowie kredytu | 146 |
2.2.9. Osoba podpisująca umowę w imieniu osoby fizycznej | 147 |
2.3. Osoba prawna | 148 |
2.3.1. Pojęcie osoby prawnej | 148 |
2.3.2. Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością | 149 |
2.3.2.1. Wiadomości ogólne | 149 |
2.3.2.2. Zaciąganie kredytów przez spółkę z ograniczoną odpowiedzialnością | 149 |
2.3.2.3. Reprezentacja spółki z ograniczoną odpowiedzialnością | 152 |
2.3.2.4. Oznaczenie spółki z ograniczoną odpowiedzialnością w umowie kredytu | 153 |
2.3.3. Spółka akcyjna | 153 |
2.3.3.1. Wiadomości ogólne | 153 |
2.3.3.2. Zaciąganie kredytów przez spółkę akcyjną | 154 |
2.3.3.3. Reprezentacja spółki akcyjnej | 155 |
2.3.3.4. Oznaczenie spółki akcyjnej w umowie kredytu | 156 |
2.3.4. Spółdzielnia | 157 |
2.3.4.1. Wiadomości ogólne | 157 |
2.3.4.2. Zaciąganie kredytów przez spółdzielnię | 157 |
2.3.4.3. Reprezentacja spółdzielni | 158 |
2.3.4.4. Szczególne rodzaje spółdzielni | 159 |
2.3.4.4.1. Spółdzielnia rolników | 159 |
2.3.4.4.2. Spółdzielnia mieszkaniowa | 160 |
2.3.4.5. Oznaczenie spółdzielni w umowie kredytu | 161 |
2.3.5. Przedsiębiorstwo państwowe | 162 |
2.3.5.1. Wiadomości ogólne | 162 |
2.3.5.2. Reprezentacja przedsiębiorstwa | 162 |
2.3.5.3. Oznaczenie przedsiębiorstwa państwowego w umowie kredytu | 163 |
2.3.6. Jednostki sektora finansów publicznych | 164 |
2.3.6.1. Podmioty tworzące sektor finansów publicznych | 164 |
2.3.6.2. Skarb Państwa | 165 |
2.3.6.3. Zaciąganie kredytów i pożyczek przez podmioty sektora finansów publicznych | 167 |
2.3.6.4. Jednostki samorządu terytorialnego | 170 |
2.3.6.4.1. Wiadomości ogólne | 170 |
2.3.6.4.2. Zasady zaciągania kredytów i pożyczek przez jednostki samorządu terytorialnego | 172 |
2.3.6.4.3. Zabezpieczenie spłaty kredytu lub pożyczki udzielanej jednostkom samorządu terytorialnego | 175 |
2.3.6.4.4. Zasady zaciągania kredytów i pożyczek przez gminy | 178 |
2.3.6.4.5. Zasady zaciągania kredytów i pożyczek przez powiaty | 181 |
2.3.6.4.6. Zasady zaciągania kredytów i pożyczek przez województwa | 183 |
2.3.6.5. Reprezentacja jednostek samorządu terytorialnego przy zaciąganiu kredytów i pożyczek | 185 |
2.3.6.5.1. Kredyty i pożyczki długoterminowe | 185 |
2.3.6.5.2. Kredyty i pożyczki krótkoterminowe | 186 |
2.3.6.6. Publiczna instytucja kultury | 189 |
2.3.6.7. Instytut badawczy | 191 |
2.3.6.8. Uczelnia | 195 |
2.3.7. Podmioty lecznicze | 198 |
2.3.7.1. Rodzaje podmiotów leczniczych | 198 |
2.3.7.2. Samodzielny publiczny zakład opieki zdrowotnej | 199 |
2.3.7.2.1. Zaciąganie zobowiązań przez samodzielny publiczny zakład opieki zdrowotnej | 199 |
2.3.7.2.2. Zmiana wierzyciela samodzielnego publicznego zakładu opieki zdrowotnej | 203 |
2.3.7.2.3. Zabezpieczenie spłaty kredytów zaciągniętych przez samodzielny publiczny zakład opieki zdrowotnej | 204 |
2.3.7.3. Niepubliczne podmioty lecznicze | 206 |
2.3.8. Fundacje | 207 |
2.3.9. Stowarzyszenie rejestrowe | 208 |
2.3.10. Związek zawodowy | 209 |
2.3.11. Partia polityczna | 211 |
2.3.12. Kościół oraz związek wyznaniowy | 213 |
2.3.12.1. Wiadomości ogólne | 213 |
2.3.12.1.1. Status prawny wyznaniowych osób prawnych | 213 |
2.3.12.1.2. Prawne zabezpieczenie wierzytelności przysługujących bankowi od wyznaniowych osób prawnych | 214 |
2.3.12.2. Osoby prawne Kościoła Ewangelicko-Augsburskiego | 217 |
2.3.12.2.1. Jednostki organizacyjne Kościoła Ewangelicko-Augsburskiego | 217 |
2.3.12.2.2. Zasady funkcjonowania parafii | 219 |
2.3.12.2.3. Zaciąganie kredytów i pożyczek przez parafie | 220 |
2.3.12.2.4. Prawne zabezpieczenia | 222 |
2.3.12.3. Osoby prawne Polskiego Autokefalicznego Kościoła Prawosławnego | 226 |
2.3.12.3.1. Jednostki organizacyjne Polskiego Autokefalicznego Kościoła Prawosławnego | 226 |
2.3.12.3.2. Zaciąganie kredytów i pożyczek | 227 |
2.3.12.4. Osoby prawne Kościoła katolickiego | 228 |
2.3.12.4.1. Jednostki organizacyjne Kościoła katolickiego | 228 |
2.3.12.4.2. Zaciąganie kredytów i pożyczek przez parafie | 229 |
2.3.12.4.3. Zaciąganie kredytów i pożyczek przez diecezje | 230 |
2.3.12.4.4. Ustanawianie prawnych zabezpieczeń | 231 |
2.4. Jednostki organizacyjne nieposiadające osobowości prawnej | 234 |
2.4.1. Wiadomości ogólne | 234 |
2.4.1.1. Pojęcie jednostki organizacyjnej | 234 |
2.4.1.2. Odpowiedzialność subsydiarna | 235 |
2.4.2. Osobowe spółki handlowe | 236 |
2.4.2.1. Pojęcie spółki osobowej | 236 |
2.4.2.2. Spółka jawna | 236 |
2.4.2.2.1. Wiadomości ogólne | 236 |
2.4.2.2.2. Zaciąganie zobowiązań przez spółkę jawną | 237 |
2.4.2.2.3. Reprezentacja spółki jawnej | 239 |
2.4.2.2.4. Odpowiedzialność za zobowiązania spółki jawnej | 240 |
2.4.2.3. Spółka partnerska | 241 |
2.4.2.3.1. Wiadomości ogólne | 241 |
2.4.2.3.2. Stosowanie przepisów o spółce jawnej | 242 |
2.4.2.3.3. Reprezentacja spółki partnerskiej | 242 |
2.4.2.3.4. Odpowiedzialność za zobowiązania spółki partnerskiej | 243 |
2.4.2.4. Spółka komandytowa | 243 |
2.4.2.4.1. Wiadomości ogólne | 243 |
2.4.2.4.2. Stosowanie przepisów o spółce jawnej | 245 |
2.4.2.4.3. Reprezentacja spółki komandytowej | 245 |
2.4.2.4.4. Odpowiedzialność za zobowiązania spółki komandytowej | 245 |
2.4.2.5. Spółka komandytowo-akcyjna | 246 |
2.4.2.5.1. Wiadomości ogólne | 246 |
2.4.2.5.2. Stosowanie przepisów o spółce jawnej i akcyjnej | 247 |
2.4.2.5.3. Reprezentacja spółki komandytowo-akcyjnej | 248 |
2.4.2.5.4. Odpowiedzialność za zobowiązania spółki komandytowo-akcyjnej | 248 |
2.4.3. Spółki kapitałowe w organizacji | 248 |
2.4.4. Wspólnota mieszkaniowa | 249 |
2.4.4.1. Wiadomości ogólne | 249 |
2.4.4.2. Zaciąganie zobowiązań przez wspólnotę mieszkaniową | 251 |
2.4.4.3. Reprezentacja wspólnoty mieszkaniowej | 253 |
2.4.4.4. Odpowiedzialność za zobowiązania wspólnoty | 253 |
2.5. Spółka cywilna | 254 |
2.5.1. Wiadomości ogólne | 254 |
2.5.2. Zaciąganie zobowiązań „przez spółkę cywilną” | 256 |
2.5.3. Oznaczenie spółki cywilnej w umowie kredytu | 258 |
2.5.4. Reprezentacja spółki cywilnej | 258 |
2.5.5. Odpowiedzialność za zobowiązania spółki cywilnej | 260 |
2.5.6. Zabezpieczenie zobowiązań spółki cywilnej | 261 |
2.5.7. Zobowiązania osobiste wspólnika spółki cywilnej | 261 |
2.6. Konsorcjum przedsiębiorców | 263 |
3. Udzielanie kredytów, pożyczek pieniężnych, gwarancji bankowych, poręczeń podmiotom powiązanym z bankiem | 265 |
4. Osoby uprawnione do składania oświadczeń woli w imieniu kredytobiorcy | 267 |
4.1. Zasada ogólna | 267 |
4.2. Organ osoby prawnej | 267 |
4.3. Pełnomocnik | 269 |
4.4. Prokurent | 272 |
Część III. Wniosek o udzielenie kredytu | |
Rozdział 1. Charakter prawny wniosku kredytowego | 277 |
Rozdział 2. Treść i forma wniosku kredytowego | 279 |
1. Forma wniosku kredytowego | 279 |
2. Wnioskodawca | 279 |
3. Kredytodawca | 280 |
4. Treść wniosku kredytowego | 280 |
Rozdział 3. Zlecenie udzielenia kredytu | 282 |
Rozdział 4. Ocena wniosku kredytowego | 286 |
1. Ocena formalna wniosku kredytowego | 286 |
2. Ocena merytoryczna wniosku kredytowego | 287 |
Rozdział 5. Decyzja kredytowa | 288 |
Rozdział 6. Koszty kredytu | 290 |
1. Bankowe koszty kredytu | 290 |
1.1. Oprocentowanie kredytu | 291 |
1.2. Prowizja za udzielenie kredytu | 295 |
1.3. Opłaty związane z kredytem | 296 |
2. Pozabankowe koszty kredytu lub pożyczki | 299 |
Rozdział 7. Oszustwo kredytowe | 301 |
Część IV. Zdolność kredytowa | |
Rozdział 1. Ujęcie wymogu badania zdolności kredytowej w przepisach prawa | 307 |
1. Badanie zdolności kredytowej przed udzieleniem kredytu | 307 |
2. Możliwość udzielenia kredytu klientowi niemającemu zdolności kredytowej | 310 |
3. Udzielenie kredytu klientowi niemającemu zdolności kredytowej. Niedopełnienie obowiązku zbadania zdolności kredytowej | 311 |
4. Powtórne badanie zdolności kredytowej | 312 |
5. Udostępnienie kredytobiorcy wyniku badania zdolności kredytowej | 314 |
Rozdział 2. Badanie zdolności kredytowej konsumentów | 316 |
1. Mechanizm oceny zdolności kredytowej konsumenta: analiza jakościowa i ilościowa | 316 |
1.1. Wprowadzenie | 316 |
1.2. Analiza ilościowa: badanie dochodów i wydatków klienta | 317 |
1.2.1. Pojęcie analizy ilościowej | 317 |
1.2.2. Źródła dochodów akceptowane przez bank w procesie oceny zdolności kredytowej | 318 |
1.2.3. Wydatki uwzględniane w ocenie zdolności kredytowej klienta | 320 |
1.3. Analiza jakościowa: charakterystyka profilu klienta i jego współpracy z bankiem | 322 |
1.3.1. Pojęcie analizy jakościowej | 322 |
1.3.2. Badanie historii kredytowej na podstawie informacji przekazanych przez konsumenta | 322 |
1.3.3. Badanie historii kredytowej konsumenta w zewnętrznych bazach danych | 324 |
1.3.4. Scoring kredytowy osoby fizycznej | 326 |
2. Analiza wskaźników zdolności kredytowej | 330 |
2.1. Limity DTI | 330 |
2.2. Limity LTV i wkładu własnego | 331 |
2.3. Limit okresu kredytowania | 334 |
2.4. Wskaźnik wolnych środków | 334 |
2.5. Zdolność kredytowa a system spłat kredytu | 335 |
3. Uproszczone metody badania zdolności kredytowej | 335 |
4. Najczęstsze błędy popełniane przy ocenie zdolności kredytowej. Nowela Rekomendacji S | 336 |
Rozdział 3. Badanie zdolności kredytowej przedsiębiorców | 341 |
1. Wprowadzenie | 341 |
2. Metody oceny zdolności kredytowej przedsiębiorców | 342 |
2.1. Rodzaje metod oceny zdolności kredytowej | 342 |
2.2. Metoda finansowa | 343 |
2.3. Analiza dyskryminacyjna | 343 |
2.4. Analiza wskaźnikowa | 345 |
2.4.1. Typowe dokumenty niezbędne do analizy wskaźnikowej | 345 |
2.4.2. Rodzaje wskaźników | 347 |
2.4.3. Wskaźniki rentowności | 348 |
2.4.4. Wskaźniki płynności | 349 |
2.4.5. Wskaźniki efektywności | 349 |
2.4.6. Wskaźniki zadłużenia i stopnia pokrycia | 351 |
2.4.7. Ocena szans rozwojowych branży | 352 |
2.4.8. Podsumowanie | 352 |
2.5. Metoda scoringowa | 353 |
2.6. Analiza dyskryminacyjna | 355 |
3. Ocena przedsięwzięcia inwestycyjnego przez bank | 357 |
3.1. Analiza efektywności przedsięwzięć inwestycyjnych | 357 |
3.2. Weryfikacja ryzyka kredytowego związanego z kredytowaniem przedsięwzięcia inwestycyjnego | 361 |
4. Podsumowanie i wnioski | 364 |
Rozdział 4. Limity koncentracji wierzytelności | 366 |
Część V. Umowa kredytu | |
Rozdział 1. Definicja umowy kredytu | 371 |
Rozdział 2. Forma umowy kredytu | 373 |
Rozdział 3. Treść umowy kredytu | 375 |
1. Ustawowe elementy umowy kredytu | 375 |
1.1. Elementy wymagane przez art. 69 ust. 2 pr. bank. | 375 |
1.2. Komparycja umowy | 376 |
1.3. Kwota i waluta kredytu | 378 |
1.4. Cel kredytu | 378 |
1.5. Terminy i sposób postawienia do dyspozycji kredytobiorcy środków pieniężnych | 379 |
1.6. Sposób zabezpieczenia spłaty kredytu | 382 |
1.6.1. Wprowadzenie | 382 |
1.6.2. Weksel własny in blanco | 382 |
1.6.3. Poręczenie wekslowe (awal) | 383 |
1.6.4. Poręczenie (poręczenie cywilne) | 384 |
1.6.5. Przelew (cesja) wierzytelności | 384 |
1.6.6. Zastaw rejestrowy | 385 |
1.6.7. Hipoteka | 385 |
1.7. Okres kredytowania | 386 |
1.7.1. Wprowadzenie | 386 |
1.7.2. Okres wykorzystania kredytu | 387 |
1.7.3. Karencja | 388 |
1.7.4. Termin spłaty kredytu | 388 |
1.7.4.1. Określenie terminu spłaty | 388 |
1.7.4.2. Zasady obliczania terminów | 390 |
1.7.4.2.1. Podstawa obliczania | 390 |
1.7.4.2.2. Termin oznaczony w dniach | 390 |
1.7.4.2.3. Termin oznaczony w tygodniach | 391 |
1.7.4.2.4. Termin oznaczony w miesiącach lub latach | 392 |
1.7.4.2.5. Dni kalendarzowe, dni robocze oraz dni uznane ustawowo za wolne od pracy | 393 |
1.8. Zasady spłaty | 396 |
1.8.1. Forma spłaty | 396 |
1.8.2. Miejsce spłaty | 397 |
1.9. Wysokość oprocentowania kredytu i warunki jego zmiany | 397 |
1.9.1. Zasady oprocentowania kredytów | 397 |
1.9.2. Warunki zmiany oprocentowania | 398 |
1.9.3. Prowizje i opłaty | 399 |
1.10. Zakres uprawnień banku związanych z kontrolą wykorzystania i spłaty kredytu | 400 |
1.10.1. Ocena sytuacji finansowej kredytobiorcy | 400 |
1.10.2. Kontrola wykorzystania i spłaty kredytu | 400 |
1.11. Warunki dokonywania zmian i rozwiązywania umowy | 401 |
2. Specjalne postanowienia umowne | 401 |
2.1. Zagadnienia wstępne | 401 |
2.2. Klauzule zabezpieczające | 402 |
2.3. Klauzule ochronne (protective covenants) | 404 |
2.3.1. Istota klauzul ochronnych | 404 |
2.3.2. Klauzule nakazujące lub zabraniające podejmowanie określonych działań | 404 |
2.3.3. Klauzule negative pledge | 407 |
2.3.3.1. Konstrukcja klauzul negative pledge | 407 |
2.3.3.2. Zobowiązanie do nierozporządzania nieruchomością do chwili wpisu hipoteki do księgi wieczystej | 408 |
2.3.3.3. Zobowiązanie do nierozporządzania nieruchomościami nieobciążonymi hipoteką | 408 |
2.3.3.4. Zobowiązanie osób trzecich do nierozporządzania nieruchomościami | 409 |
2.3.3.5. Zobowiązanie osób trzecich do nierozporządzania rzeczą lub prawem zastawionym | 410 |
2.3.3.6. Informowanie banku o rozporządzeniu aktywami | 410 |
2.3.3.7. Zobowiązanie do niezbywania lub nieobciążania przedmiotu zastawu rejestrowego | 410 |
2.4. Klauzula pari passu | 411 |
2.5. Obustronne klauzule stwierdzania niewykonania zobowiązań | 412 |
2.5.1. Klauzula cross default | 412 |
2.5.2. Klauzula cross acceleration | 413 |
2.6. Klauzula wyboru prawa | 413 |
2.7. Klauzula wyboru sądu | 414 |
3. Oświadczenia kredytobiorcy | 416 |
4. Szczególne postanowienia umowne w przypadku kredytów wspólnych | 416 |
Rozdział 4. Ograniczenia zasady swobody umów – niedozwolone postanowienia umowne | 418 |
1. Zasada swobody umów oraz jej granice | 418 |
2. Powszechnie niedozwolone postanowienia umowne | 419 |
2.1. Odsetki wyższe niż maksymalne (art. 359 § 2(1)–2(3) k.c.) | 419 |
2.2. Zakaz anatocyzmu (art. 482 k.c.) | 419 |
2.3. Automatyczne wygaśnięcie umowy kredytu | 420 |
2.4. Zakaz przenoszenia własności nieruchomości pod warunkiem (art. 157 k.c.) | 420 |
2.5. Przewłaszczenie na zabezpieczenie nieruchomości mieszkalnej konsumenta (art. 387(1) k.c.) | 420 |
2.6. Zastaw lub przewłaszczenie rzeczy, którymi obrót jest zakazany | 421 |
2.7. Zakaz rozporządzania rzeczą zastawioną (art. 311 k.c.) | 422 |
2.8. Zakaz rozporządzania nieruchomością obciążoną hipoteką (art. 72 u.k.w.h.) | 422 |
2.9. Klauzula przepadku tzw. lex commissoria (art. 75 u.k.w.h.) | 423 |
2.10. Zastrzeżenie zakazujące rozporządzania opróżnionym miejscem hipotecznym (art. 101 8 u.k.w.h.) | 424 |
3. Klauzule niedozwolone (abuzywne) w umowach zawieranych z konsumentami | 424 |
3.1. Pojęcie klauzul niedozwolonych (abuzywnych) na tle Kodeksu cywilnego i przepisów dyrektywy w sprawie nieuczciwych warunków w umowach konsumenckich | 424 |
3.1.1. Wprowadzenie | 424 |
3.1.2. Definicja konsumenta oraz przedsiębiorcy w rozumieniu ustawy o ochronie konkurencji i konsumentów | 425 |
3.1.3. Definicja klauzuli abuzywnej | 425 |
3.1.4. Rodzaje klauzul abuzywnych | 426 |
3.1.4.1. Rażące naruszenie interesów konsumenta | 426 |
3.1.4.2. Brak indywidualnego uzgodnienia postanowienia umowy | 427 |
3.1.4.3. Sprzeczność z dobrymi obyczajami | 427 |
3.1.4.4. Postanowienia określające główne świadczenia stron | 428 |
3.2. Kontrola abuzywności klauzul | 429 |
3.3. Przykłady niedozwolonych postanowień umownych w umowach kredytu i pożyczki | 434 |
3.3.1. Wprowadzenie | 434 |
3.3.2. Brak jasnych zasad obliczania kursu walut – wadliwa klauzula | 434 |
3.3.3. Brak wyodrębnienia ze wzorców umownych oświadczeń konsumenta o udzieleniu bankom pełnomocnictw do pobierania pieniędzy z rachunków konsumentów – wadliwa praktyka | 436 |
3.3.4. Niepełna informacja przedkontraktowa – wadliwa praktyka | 436 |
3.3.5. Nieprecyzyjne warunki ustalenia zmian oprocentowania kredytu – wadliwa klauzula | 437 |
3.3.6. Obciążenie konsumenta kosztami wyceny nieruchomości w przypadku braku spłaty rat kredytu – wadliwa klauzula | 438 |
3.3.7. Pobieranie opłat ryczałtowych – wadliwa praktyka | 439 |
3.3.8. Pobór opłat windykacyjnych – wadliwa klauzula | 439 |
3.3.9. Ustalanie oprocentowania kredytu hipotecznego w zależności od zmienności parametrów finansowych rynku pieniężnego i kapitałowego – wadliwa klauzula | 440 |
3.3.10. Wypowiedzenie umowy kredytu w sytuacji znacznego obniżenia wartości zabezpieczenia – wadliwa klauzula | 441 |
3.3.11. Wysłanie korespondencji równoważne z jej skutecznym doręczeniem – wadliwa klauzula | 442 |
3.3.12. Zmiana tabeli opłat nie stanowi zmiany warunków umowy – wadliwa klauzula | 443 |
3.3.13. Zobowiązanie konsumenta do powiadamiania o wszelkich okolicznościach mogących mieć wpływ na jego sytuację finansową – wadliwa klauzula | 443 |
3.3.14. Zobowiązanie konsumenta do powiadamiania o zmianie okoliczności mogących mieć wpływ na jego zdolność do spłaty kredytu – wadliwa klauzula | 444 |
Rozdział 5. Wykorzystanie kredytu | 446 |
Rozdział 6. Spłata kredytu | 448 |
1. Zasady spłaty kredytu | 448 |
1.1. System spłat kredytu | 448 |
1.2. Raty równe | 449 |
1.3. Raty malejące | 451 |
1.4. Inne systemy spłaty kredytu | 453 |
2. Spłata kredytu w przypadku dłużników solidarnych | 454 |
3. Dopuszczalność wcześniejszej spłaty kredytu | 454 |
4. Spłata kredytu przez osobę trzecią | 456 |
5. Częściowa spłata kredytu | 458 |
6. Zarachowanie zapłaty | 458 |
7. Waluta spłaty | 460 |
7.1. Kredyt w walucie obcej | 460 |
7.2. Kredyt w złotych | 461 |
7.3. Kredyt denominowany i indeksowany | 461 |
Rozdział 7. Zmiana umowy | 462 |
Rozdział 8. Umowy ramowe | 465 |
1. Charakter umowy ramowej | 465 |
2. Treść umowy ramowej | 466 |
3. Termin i limit | 467 |
4. Prawne zabezpieczenie | 468 |
5. Wypowiedzenie umowy ramowej | 469 |
Rozdział 9. Rozwiązanie umowy kredytu | 470 |
1. Zagadnienia wstępne | 470 |
2. Wypowiedzenie umowy kredytu | 470 |
2.1. Skutki wypowiedzenia umowy kredytu | 470 |
2.2. Wypowiedzenie umowy kredytu przez bank | 471 |
2.2.1. Przyczyny wypowiedzenia umowy kredytu | 471 |
2.2.2. Wypowiedzenie umowy kredytu na podstawie art. 75 pr. bank. | 471 |
2.2.2.1. Sposób postępowania banku | 471 |
2.2.2.2. Przesłanki wypowiedzenia | 472 |
2.2.2.3. Niedotrzymanie warunków udzielenia kredytu | 473 |
2.2.2.4. Brak spłaty należności | 475 |
2.2.2.5. Utrata przez kredytobiorcę zdolności kredytowej | 478 |
2.2.3. Niedopuszczalność wypowiedzenia umowy kredytu | 480 |
2.2.3.1. Otwarcie przyspieszonego postępowania układowego | 480 |
2.2.3.2. Program naprawczy | 481 |
2.2.4. Oświadczenie wypowiadające banku | 483 |
2.2.4.1. Forma wypowiedzenia | 483 |
2.2.4.2. Terminy wypowiedzenia | 484 |
2.2.4.3. Oświadczenie banku o wypowiedzeniu | 484 |
2.2.4.4. Doręczenie oświadczenia banku o wypowiedzeniu | 485 |
2.2.4.5. Miejsce doręczenia wypowiedzenia | 485 |
2.2.4.6. Chwila doręczenia wypowiedzenia | 486 |
2.2.5. Wypowiedzenie umowy kredytu w części | 488 |
2.3. Wypowiedzenie umowy kredytu na podstawie art. 458 k.c. | 488 |
2.4. Zaspokojenie wierzytelności z tytułu umowy kredytu na podstawie art. 14 u.z.r.r.z. | 490 |
2.5. Zaspokojenie wierzytelności z tytułu umowy kredytu na podstawie art. 92 u.k.w.h. | 491 |
2.6. Skutki wypowiedzenia umowy kredytu | 494 |
2.7. Bezpodstawne wypowiedzenie umowy kredytu przez bank | 495 |
3. Wypowiedzenie umowy kredytu przez kredytobiorcę | 496 |
4. Cofnięcie oświadczenia o wypowiedzeniu umowy kredytu | 497 |
5. Obniżenie kwoty kredytu | 498 |
Rozdział 10. Odstąpienie od umowy | 500 |
Część VI. Pożyczka bankowa | |
Rozdział 1. Zasady dotyczące pożyczki | 505 |
1. Definicja pożyczki | 505 |
2. Stosowanie przepisów dotyczących kredytów | 506 |
3. Cechy charakterystyczne umowy pożyczki bankowej | 506 |
Rozdział 2. Rodzaje pożyczek | 507 |
1. Podział pożyczek | 507 |
2. Pożyczki lombardowe i hipoteczne | 509 |
2.1. Pożyczki lombardowe | 509 |
2.2. Pożyczka hipoteczna | 509 |
3. Pożyczka w rachunku bieżącym | 510 |
4. Pożyczka związana z kartą kredytową i kartą z odroczonym terminem płatności | 511 |
Rozdział 3. Wniosek o pożyczkę | 513 |
1. Forma wniosku | 513 |
2. Wnioskodawca | 513 |
3. Treść wniosku o udzielenie pożyczki | 514 |
Rozdział 4. Umowa pożyczki | 515 |
1. Forma umowy pożyczki | 515 |
2. Elementy umowy pożyczki | 515 |
2.1. Określenie elementów umowy pożyczki | 515 |
2.2. Data zawarcia umowy pożyczki | 516 |
2.3. Strony umowy pożyczki | 516 |
2.4. Przedmiot pożyczki | 517 |
2.5. Sposób zabezpieczenia spłaty pożyczki | 518 |
2.6. Zasady i termin spłaty pożyczki | 518 |
2.6.1. Termin spłaty | 518 |
2.6.2. Warunki wcześniejszej spłaty pożyczki | 519 |
Rozdział 5. Rozwiązanie umowy | 522 |
Rozdział 6. Odstąpienie od umowy | 524 |
Rozdział 7. Odesłanie | 526 |
Rozdział 8. Umowa pożyczki a inne podobne umowy | 527 |
1. Pożyczka a kredyt | 527 |
2. Pożyczka a depozyt nieprawidłowy | 528 |
2.1. Pojęcie depozytu nieprawidłowego | 528 |
2.2. Podobieństwa i różnice pomiędzy depozytem nieprawidłowym a pożyczką | 530 |
Część VII. Szczególne rodzaje kredytów i pożyczek | |
Rozdział 1. Kredyty konsumenckie | 533 |
1. Umowa o kredyt konsumencki | 533 |
2. Kredytobiorca | 534 |
3. Obowiązki banku-kredytodawcy | 534 |
4. Treść umowy o kredyt konsumencki | 535 |
5. Zakres ochrony konsumenta | 536 |
6. Waluta kredytu konsumenckiego | 538 |
7. Wcześniejsza spłata kredytu konsumenckiego | 538 |
8. Odstąpienie przez konsumenta od umowy o kredyt konsumencki | 540 |
9. Wypowiedzenie umowy o kredyt konsumencki | 541 |
9.1. Wypowiedzenie umowy o kredyt odnawialny przez konsumenta | 541 |
9.2. Wypowiedzenie umowy o kredyt przez bank | 541 |
9.3. Wypowiedzenie przez bank prawa do dokonywania wypłat | 542 |
Rozdział 2. Kredyty studenckie | 543 |
Rozdział 3. Kredyty hipoteczne | 547 |
1. Umowa o kredyt hipoteczny | 547 |
2. Kredytobiorca | 549 |
3. Obowiązki kredytodawcy | 549 |
4. Badanie zdolności kredytowej kredytobiorcy | 551 |
5. Treść umowy o kredyt hipoteczny | 552 |
6. Opóźnienie w spłacie kredytu | 552 |
7. Waluta kredytu | 553 |
8. Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego | 554 |
9. Prawo do odstąpienia od umowy o kredyt hipoteczny | 555 |
10. Warunki wypowiedzenia umowy o kredyt hipoteczny (art. 37 u.k.h.) | 556 |
Rozdział 4. Kredyty udzielane przez kasy mieszkaniowe | 558 |
Rozdział 5. Kredyty z dopłatą w ramach programu Mieszkanie dla młodych | 562 |
Rozdział 6. Odwrócony kredyt hipoteczny | 565 |
Rozdział 7. Kredyty z dopłatą dla kredytobiorców w trudnej sytuacji finansowej | 567 |
Rozdział 8. Pożyczki na dofinansowanie działalności gospodarczej | 570 |
Rozdział 9. Kredyty eksportowe z dopłatą | 574 |
Rozdział 10. Dopłaty do oprocentowania kredytów inwestycyjnych udzielonych spółkom przemysłowego potencjału obronnego | 577 |
Rozdział 11. Kredyty z dopłatą na realizację przedsięwzięć termomodernizacyjnych i remontów | 579 |
Rozdział 12. Kredyty bankowe na cele rolnicze | 582 |
Rozdział 13. Dopłaty do kredytów bankowych udzielanych na usuwanie skutków klęsk żywiołowych | 587 |
Rozdział 14. Kredyty refinansowe udzielane bankom przez NBP | 590 |
Część VIII. Bankowe gwarancje, awale i poręczenia (art. 80–84 i 88 pr. bank.) | |
Rozdział 1. Zagadnienia wstępne | 597 |
Rozdział 2. Gwarancje bankowe | 598 |
1. Pojęcie gwarancji | 598 |
2. Charakter prawny gwarancji bankowej | 598 |
2.1. Cechy charakterystyczne gwarancji bankowej | 598 |
2.2. Gwarancja bankowa jako umowa | 599 |
2.3. Gwarancja bankowa jako umowa jednostronnie zobowiązująca | 599 |
2.4. Gwarancja bankowa jako zobowiązanie pieniężne | 599 |
2.5. Gwarancja bankowa jako własne zobowiązanie gwaranta | 600 |
2.6. Gwarancja bankowa jako zobowiązanie przyszłe | 601 |
2.7. Gwarancja bankowa jako umowa losowa | 601 |
2.8. Odpłatność umowy gwarancji bankowej | 601 |
2.9. Abstrakcyjność gwarancji bankowej | 602 |
2.10. Nieakcesoryjność gwarancji | 602 |
2.11. Gwarancja bankowa jako zobowiązanie pisemne | 603 |
2.12. Gwarancja bankowa jako zabezpieczenie | 603 |
3. Zlecenie udzielenia gwarancji | 603 |
3.1. Definicja umowy zlecenia udzielenia gwarancji | 603 |
3.2. Forma zlecenia udzielenia gwarancji | 604 |
3.3. Treść zlecenia udzielenia gwarancji | 605 |
3.3.1. Podstawowe elementy zlecenia udzielenia gwarancji | 605 |
3.3.2. Zleceniobiorca | 606 |
3.3.2.1. Bank przyjmujący zlecenie | 606 |
3.3.2.2. Obowiązki banku przyjmującego zlecenie. Badanie treści zlecenia | 608 |
3.3.3. Zleceniodawca | 610 |
3.3.3.1. Określenie zleceniodawcy | 610 |
3.3.3.2. Zdolność kredytowa zleceniodawcy | 610 |
3.3.4. Osoba, za którą gwarancja ma być udzielona | 612 |
3.3.5. Beneficjent gwarancji | 612 |
3.3.6. Wierzytelność zabezpieczana gwarancją | 612 |
3.4. Zawarcie umowy zlecenia | 613 |
4. Treść gwarancji bankowej | 613 |
4.1. Ogólne zasady dotyczące treści gwarancji | 613 |
4.2. Standardowa treść gwarancji | 614 |
4.3. Klauzule | 615 |
4.3.1. Klauzula o odwołalności lub nieodwołalności gwarancji | 615 |
4.3.2. Klauzula o „bezwarunkowości” lub „warunkowości gwarancji” | 616 |
4.3.3. Klauzula świadcząca o abstrakcyjności gwarancji | 616 |
4.3.4. Klauzula zapłaty na pierwsze żądanie | 617 |
4.3.5. Klauzula redukująca | 617 |
4.3.6. Klauzula przewidująca wzrost sumy gwarancyjnej | 617 |
4.3.7. Miejsce i godzina doręczenia żądania zapłaty | 618 |
4.3.8. Klauzula identyfikacyjna | 618 |
4.3.9. Klauzula ustalająca dokumenty roszczeniowe | 618 |
4.3.10. Termin wygaśnięcia gwarancji | 619 |
4.3.11. Określenie czasu na dokonanie wypłaty | 620 |
4.3.12. Klauzula nakazująca uzgadnianie zmian w umowie zabezpieczonej gwarancją | 620 |
4.3.13. Klauzula ustalająca prawo właściwe dla gwarancji | 621 |
4.3.14. Klauzula wskazująca sąd właściwy do rozstrzygnięcia sporu | 621 |
4.3.15. Klauzula określająca, kiedy gwarancja wchodzi w życie | 621 |
5. Gwarancje udzielane przez banki | 622 |
5.1. Rodzaje gwarancji | 622 |
5.2. Gwarancja dobrego wykonania umowy | 622 |
5.3. Gwarancja zabezpieczająca zapłatę należności za zakupione towary i usługi | 624 |
5.4. Gwarancje celne | 625 |
5.4.1. Gwarancja zabezpieczająca pokrycie kwoty wynikającej z długu celnego | 625 |
5.4.2. Gwarancje we wspólnej procedurze tranzytowej | 626 |
5.5. Gwarancja spłaty kredytu | 627 |
5.6. Gwarancja zwrotu zaliczki | 628 |
5.7. Gwarancje przetargowe (wadialne) | 629 |
6. Zmiany w gwarancji | 631 |
7. Przeniesienie praw (przelew wierzytelności) z gwarancji | 631 |
8. Roszczenia z gwarancji | 633 |
9. Wygaśnięcie gwarancji | 635 |
10. Uprawnienia regresowe banku wynikające z udzielenia gwarancji | 635 |
11. Regwarancja i potwierdzenie gwarancji | 636 |
Rozdział 3. Poręczenie wekslowe (awal) | 637 |
1. Warunki udzielenia awalu przez bank | 637 |
2. Zapłata za weksel przez poręczyciela wekslowego | 638 |
Rozdział 4. Poręczenie | 639 |
1. Warunki udzielania poręczeń | 639 |
2. Roszczenia z tytułu udzielonego poręczenia | 640 |
3. Wygaśnięcie zobowiązania banku poręczyciela | 641 |
Część IX. Inne formy finansowania przez banki działalności gospodarczej | |
Rozdział 1. Faktoring | 645 |
1. Definicja faktoringu i jego prawny charakter | 645 |
2. Funkcje faktoringu | 646 |
2.1. Zagadnienia ogólne | 646 |
2.2. Funkcja finansowania | 646 |
2.3. Funkcja del credere | 646 |
2.4. Funkcja usługowa | 646 |
3. Przedmiot faktoringu | 647 |
4. Podmioty uczestniczące w faktoringu | 649 |
5. Zalety faktoringu | 649 |
6. Rodzaje faktoringu | 651 |
6.1. Kryteria podziału faktoringu | 651 |
6.2. Faktoring pełny | 651 |
6.3. Faktoring niepełny | 652 |
6.4. Faktoring mieszany | 653 |
6.5. Faktoring dyskontowy | 653 |
6.6. Faktoring zaliczkowy | 654 |
6.7. Faktoring wymagalnościowy | 654 |
6.8. Faktoring otwarty, półotwarty i tajny | 655 |
6.8.1. Zawiadomienie o zmianie wierzyciela | 655 |
6.8.2. Faktoring otwarty | 655 |
6.8.3. Faktoring półotwarty | 656 |
6.8.4. Faktoring tajny | 656 |
6.9. Metafaktoring | 656 |
6.10. Faktoring powierniczy | 657 |
6.11. Faktoring zmodyfikowany | 657 |
6.12. e-Faktoring | 657 |
6.13. Faktoring odwrotny | 657 |
7. Refaktoring | 658 |
8. Wniosek faktoringowy | 659 |
9. Umowa faktoringu | 659 |
9.1. Forma umowy faktoringu | 659 |
9.2. Umowa faktoringu w formie doraźnej transakcji | 661 |
9.3. Umowa o linię faktoringu | 662 |
9.4. Treść umowy faktoringu | 662 |
9.4.1. Treść umowy faktoringu w formie doraźnej transakcji | 662 |
9.4.2. Treść umowy o linię faktoringu | 664 |
10. Prawne zabezpieczenie wierzytelności skupionej przez faktora | 665 |
11. Koszty faktoringu | 666 |
Rozdział 2. Forfaiting wierzytelności handlowych | 667 |
1. Definicja forfaitingu | 667 |
2. Przedmiot forfaitingu | 667 |
3. Podmioty uczestniczące w forfaitingu | 668 |
4. Wniosek forfaitingowy | 668 |
5. Umowa forfaitingu | 669 |
Rozdział 3. Skup wierzytelności leasingowych | 670 |
1. Definicja skupu wierzytelności leasingowych | 670 |
2. Przedmiot umowy skupu wierzytelności leasingowych | 670 |
3. Podmioty uczestniczące w transakcji skupu wierzytelności leasingowej | 671 |
4. Rodzaje skupu wierzytelności leasingowych | 671 |
5. Wniosek o skup wierzytelności leasingowych | 672 |
6. Umowa skupu wierzytelności leasingowych | 672 |
7. Prawne zabezpieczenie skupionej wierzytelności leasingowej | 673 |
Rozdział 4. Forfaiting wierzytelności leasingowych | 674 |
1. Definicja forfaitingu wierzytelności leasingowych | 674 |
2. Przedmiot umowy forfaitingu wierzytelności leasingowych | 674 |
3. Podmioty uczestniczące w transakcji forfaitingu wierzytelności leasingowej | 675 |
4. Umowa forfaitingu wierzytelności leasingowych | 675 |
Rozdział 5. Dyskonto weksli | 676 |
1. Pojęcie dyskonta | 676 |
2. Wniosek dyskontowy | 677 |
3. Warunki, jakim powinny odpowiadać weksle przyjmowane do dyskonta | 677 |
4. Rodzaje dyskonta weksli | 679 |
5. Technika dyskontowania weksli | 679 |
6. Formy dyskontowania weksli | 682 |
7. Postępowanie banku dyskontującego ze zdyskontowanym wekslem | 682 |
8. Zapłata za weksel | 682 |
9. Odmowa zapłaty weksla | 684 |
10. Redyskonto weksli | 685 |
Rozdział 6. Forfaiting wekslowy | 686 |
Rozdział 7. Akcepty bankowe | 688 |
Część X. Prawne zabezpieczenie wierzytelności bankowych | |
Rozdział 1. Ogólne zasady przyjmowania zabezpieczeń przez banki | 693 |
1. Dopuszczalność udzielenia kredytu bez zabezpieczenia | 693 |
2. Zabezpieczenie kredytów | 694 |
3. Nadzabezpieczenie | 697 |
Rozdział 2. Rodzaje prawnych zabezpieczeń | 699 |
1. Weksel własny in blanco (art. 10 pr. weksl.) | 699 |
1.1. Wystawienie weksla in blanco | 699 |
1.2. Elementy weksla in blanco | 701 |
1.3. Deklaracja do weksla in blanco | 704 |
1.4. Weksel in blanco przy tzw. kredytach transzowanych | 705 |
2. Poręczenie wekslowe – awal (art. 30–32 pr. weksl.) | 706 |
2.1. Udzielenie poręczenia wekslowego | 706 |
2.2. Zakres odpowiedzialności poręczyciela wekslowego | 708 |
3. Poręczenie (art. 876–887 k.c.) | 709 |
3.1. Udzielanie poręczenia | 709 |
3.2. Rodzaje poręczenia | 710 |
3.3. Treść poręczenia | 711 |
3.4. Zakres zobowiązania poręczyciela | 711 |
3.5. Uprawnienia i obowiązki banku | 713 |
3.6. Wygaśnięcie zobowiązania poręczyciela | 714 |
3.7. Różnica pomiędzy poręczeniem a poręczeniem wekslowym | 715 |
4. Gwarancje bankowe | 716 |
4.1. Udzielanie gwarancji | 716 |
4.2. Różnice pomiędzy poręczeniem a gwarancją | 718 |
5. Przelew (cesja) wierzytelności na zabezpieczenie (art. 509–518 k.c.) | 719 |
5.1. Wierzytelności mogące być przedmiotem przelewu | 719 |
5.2. Rodzaje przelewu wierzytelności | 720 |
5.3. Zawarcie umowy przelewu wierzytelności | 721 |
5.4. Treść umowy | 722 |
5.4.1. Elementy umowy przelewu | 722 |
5.4.2. Umowa przelewu zawarta pod warunkiem rozwiązującym | 722 |
5.4.3. Umowa przelewu zawarta pod warunkiem zawieszającym | 722 |
5.5. Prawa i obowiązki stron | 723 |
6. Przystąpienie do długu | 723 |
7. Oświadczanie patronackie (list intencyjny, umowa wsparcia) | 726 |
8. Pełnomocnictwo do dysponowania rachunkiem bankowym (art. 95–109 k.c.) | 727 |
9. Zastaw zwykły (ogólny, cywilny) | 728 |
9.1. Zastaw zwykły na rzeczach ruchomych (art. 306–325 k.c.) | 728 |
9.1.1. Umowa zastawu | 728 |
9.1.2. Przedmiot zastawu | 729 |
9.1.3. Wykonanie przez bank prawa zastawu | 730 |
9.1.4. Zmiana treści zastawu | 731 |
9.1.5. Zmiana pierwszeństwa | 731 |
9.1.6. Wygaśnięcie zastawu | 731 |
9.2. Zastaw zwykły na prawach (art. 327–335 k.c.) | 732 |
9.2.1. Ustanowienie zastawu | 732 |
9.2.2. Przedmiot zastawu | 734 |
9.2.3. Uprawnienia banku z tytułu zastawu | 734 |
10. Zastaw rejestrowy | 735 |
10.1. Ustanowienie zastawu rejestrowego | 735 |
10.2. Przedmiot zastawu rejestrowego | 735 |
10.3. Umowa zastawnicza | 737 |
10.3.1. Treść umowy | 737 |
10.3.2. Strony umowy zastawniczej | 739 |
10.4. Zbieg obciążeń | 740 |
10.5. Wygaśnięcie zastawu | 740 |
10.6. Zaspokojenie zastawnika | 741 |
11. Przewłaszczenie na zabezpieczenie | 741 |
11.1. Zagadnienia wstępne | 741 |
11.2. Forma przewłaszczenia | 742 |
11.3. Przewłaszczenie rzeczy oznaczonych co do tożsamości (art. 155–170 oraz 710–719 k.c.) | 743 |
11.4. Przewłaszczenie rzeczy oznaczonych co do gatunku (art. 155–170 oraz 835–845 k.c.) | 744 |
11.5. Przewłaszczenie nieruchomości | 745 |
12. Kaucja | 746 |
13. Przelew kwoty na rachunek banku (art. 102 pr. bank.) | 747 |
14. Blokada środków pieniężnych zgromadzonych na rachunkach bankowych | 747 |
15. Zabezpieczenia finansowe | 748 |
15.1. Pojęcie zabezpieczenia finansowego | 748 |
15.2. Podmiot mogący ustanowić zabezpieczenie | 749 |
15.3. Przedmiot zabezpieczenia finansowego | 750 |
15.4. Rodzaje zabezpieczeń finansowych | 752 |
15.5. Ustanowienie zabezpieczenia finansowego | 753 |
15.6. Odnotowanie zabezpieczenia finansowego | 754 |
15.7. Zaspokajanie roszczeń banku z zabezpieczenia finansowego | 755 |
15.8. Zabezpieczenie finansowe a postępowanie upadłościowe | 756 |
15.9. Wygaśnięcie zabezpieczenia finansowego | 756 |
16. Hipoteka umowna (art. 65 u.k.w.h.) | 757 |
16.1. Definicja hipoteki | 757 |
16.2. Zasady prawa hipotecznego | 758 |
16.2.1. Zasada umownego charakteru hipoteki | 758 |
16.2.2. Zasada jawności i wiarygodności ksiąg wieczystych | 758 |
16.2.3. Zasada rękojmi wiary publicznej ksiąg wieczystych | 759 |
16.2.4. Zasada pierwszeństwa hipoteki | 761 |
16.2.5. Zasada akcesoryjności hipoteki | 762 |
16.2.6. Zasada szczegółowości hipoteki | 762 |
16.2.7. Zasada niepodzielności hipoteki | 762 |
16.3. Przedmiot hipoteki | 762 |
16.3.1. Określenie przedmiotu hipoteki | 762 |
16.3.2. Hipoteka na nieruchomości | 763 |
16.3.3. Hipoteka na części ułamkowej nieruchomości | 764 |
16.3.4. Hipoteka na użytkowaniu wieczystym | 765 |
16.3.5. Hipoteka na spółdzielczym własnościowym prawie do lokalu | 766 |
16.3.6. Hipoteka na wierzytelności hipotecznej (subintabulat) | 767 |
16.3.7. Wielość hipotek | 767 |
16.3.7.1. Hipoteka łączna | 767 |
16.3.7.1.1. Istota hipoteki łącznej | 767 |
16.3.7.1.2. Hipoteki łączna powstała z mocy prawa (hipoteka łączna ex lege) | 767 |
16.3.7.1.3. Hipoteka łączna umowna | 768 |
16.3.7.2. Hipoteka podzielona pomiędzy kilka nieruchomości (repartycja hipoteki) | 769 |
16.3.7.3. Hipoteka w przypadku połączenia nieruchomości | 769 |
16.3.7.4. Zabezpieczanie jednej wierzytelności kilkoma hipotekami na tej samej nieruchomości | 770 |
16.3.7.5. Podział hipoteki | 770 |
16.4. Zakres obciążenia hipoteką | 771 |
16.4.1. Wprowadzenie | 771 |
16.4.2. Części składowe | 771 |
16.4.2.1. Pojęcie części składowej | 771 |
16.4.2.2. Części składowe nieruchomości gruntowej | 772 |
16.4.2.3. Części składowe nieruchomości lokalowej | 773 |
16.4.3. Przynależności | 773 |
16.5. Wierzytelność hipoteczna | 775 |
16.6. Ustanowienie i powstanie hipoteki | 776 |
16.6.1. Ustanowienie hipoteki | 776 |
16.6.1.1. Dokumenty niezbędne do ustanowienia hipoteki | 776 |
16.6.1.2. Forma ustanowienia hipoteki | 777 |
16.6.1.3. Suma hipoteczna | 779 |
16.6.1.4. Klauzule niedozwolone | 780 |
16.6.2. Powstanie hipoteki | 781 |
16.7. Zmiana treści hipoteki | 782 |
16.7.1. Zasady zmiany treści hipoteki | 782 |
16.7.2. Zastąpienie zabezpieczonej wierzytelności inną wierzytelnością | 783 |
16.7.3. Zmiana przedmiotu hipoteki łącznej | 784 |
16.7.4. Zmiana pierwszeństwa hipotek | 784 |
16.7.5. Zmiana wierzyciela hipotecznego | 785 |
16.8. Zmiana treści wierzytelności hipotecznej | 785 |
16.9. Wygaśnięcie hipoteki i opróżnione miejsce hipoteczne | 786 |
16.9.1. Przyczyny wygaśnięcia hipoteki | 786 |
16.9.2. Skutki wygaśnięcia hipoteki | 788 |
16.9.3. Opróżnione miejsce hipoteczne | 789 |
16.10. Zaspokojenie roszczeń banku z nieruchomości | 791 |
17. Hipoteka przymusowa | 791 |
18. Akt notarialny (art. 777 § 1 pkt 4, 5 i 6 k.p.c.) | 791 |
19. Umowa podporządkowania | 792 |
20. Wybór formy zabezpieczenia | 795 |
20.1. Kryteria stosowane przy wyborze formy zabezpieczenia | 795 |
20.2. Rodzaj kredytu | 795 |
20.3. Status prawny kredytobiorcy | 796 |
20.4. Sytuacja finansowa kredytobiorcy | 797 |
20.5. Cechy zabezpieczenia | 797 |
Rozdział 3. Zabezpieczenie pożyczek | 798 |
Rozdział 4. Zabezpieczenie gwarancji bankowych | 799 |
Część XI. Przekształcenia podmiotowe po stronie dłużnika po zawarciu umowy kredytu lub pożyczki | |
Rozdział 1. Wprowadzenie | 803 |
Rozdział 2. Przejęcie długu | 805 |
1. Wprowadzenie | 805 |
2. Podstawy przejęcia długu | 805 |
3. Rodzaj przejmowanego długu | 806 |
4. Umowna zmiana dłużnika (art. 519–524 k.c.) | 807 |
4.1. Warunki przejęcia długu z tytułu kredytu lub pożyczki bankowej | 807 |
4.2. Zawarcie umowy o przejęcie długu | 808 |
4.2.1. Ogólne zasady | 808 |
4.2.2. Forma umowy o przejęcie długu | 809 |
4.2.3. Zgoda na przejęcie długu | 810 |
4.2.3.1. Wprowadzenie | 810 |
4.2.3.2. Zgoda banku na przejęcie długu | 810 |
4.2.3.3. Zgoda kredytobiorcy na przejęcie długu | 812 |
4.2.4. Strony umowy o przejęcie długu | 812 |
4.2.4.1. Kredytodawca | 812 |
4.2.4.2. Kredytobiorca | 813 |
4.2.4.3. Przejemca | 813 |
4.2.5. Skutki przejęcia długu | 814 |
4.2.5.1. Sytuacja prawna osoby przejmującej dług | 814 |
4.2.5.2. Prawne zabezpieczenia | 815 |
4.2.5.3. Zmiana umowy kredytu | 817 |
Rozdział 3. Przystąpienie do długu | 818 |
1. Umowne przystąpienie do długu | 818 |
1.1. Pojęcie przystąpienia do długu | 818 |
1.2. Przypadki umownego przystąpienia do długu | 819 |
1.3. Forma przystąpienia do długu | 819 |
1.4. Treść umowy przystąpienia do długu | 820 |
1.5. Przystępujący do długu | 821 |
1.6. Zakres odpowiedzialności przystępującego do długu | 822 |
1.7. Odpowiedzialność przystępującego do długu w przypadku upadłości kredytobiorcy | 824 |
1.8. Odpowiedzialność przystępującego do długu w przypadku prowadzenia postępowania restrukturyzacyjnego | 825 |
1.9. Spłata kredytu przez przystępującego do długu | 826 |
1.10. Dochodzenie przez kredytodawcę roszczeń od przystępującego do długu | 826 |
1.11. Wygaśnięcie zobowiązania przystępującego do długu | 827 |
2. Ustawowe przystąpienie do długu | 828 |
2.1. Wprowadzenie | 828 |
2.2. Zmiana wspólnika spółki handlowej osobowej | 828 |
2.3. Nabywca przedsiębiorstwa lub gospodarstwa rolnego | 829 |
2.4. Przekształcenia w spółce jawnej | 831 |
2.4.1. Przystąpienie wspólnika do spółki jawnej | 831 |
2.4.2. Zawiązanie spółki jawnej z przedsiębiorcą jednoosobowym | 831 |
2.5. „Przekształcenia” w spółce partnerskiej | 832 |
2.6. „Przekształcenia” w spółce komandytowej | 833 |
2.6.1. Przystąpienie do spółki wspólnika w charakterze komandytariusza | 833 |
2.6.2. Przystąpienie do spółki wspólnika w charakterze komplementariusza | 833 |
2.6.3. Zawarcie spółki komandytowej z przedsiębiorcą jednoosobowym | 834 |
Rozdział 4. Umowna zmiana wierzyciela | 835 |
Rozdział 5. Kumulatywne przejęcie praw i zobowiązań | 836 |
Rozdział 6. Zmiana statusu prawnego osoby fizycznej | 838 |
1. Wprowadzenie | 838 |
2. Rozwód | 838 |
3. Separacja | 839 |
4. Umowy majątkowe małżeńskie (intercyzy) | 839 |
5. Zawarcie związku małżeńskiego | 841 |
6. Zmiana nazwiska | 842 |
7. Przekształcenie formy prowadzonej działalności gospodarczej | 842 |
7.1. Zawarcie umowy spółki cywilnej | 842 |
7.2. Przystąpienie do spółki jawnej | 843 |
7.3. Przystąpienie do spółki komandytowej | 845 |
7.4. Przekształcenie formy prowadzonej działalności w jednoosobową spółkę kapitałową | 845 |
7.4.1. Odpowiedzialność za zaciągnięty kredyt | 845 |
7.4.2. Wpływ przekształceń na prawne zabezpieczenia | 847 |
Rozdział 7. Przekształcenia w spółce cywilnej | 848 |
1. Przystąpienie nowego wspólnika do spółki | 848 |
2. Wystąpienie wspólnika ze spółki | 849 |
2.1. Wypowiedzenie udziału | 849 |
2.2. Skutki majątkowe wystąpienia wspólnika ze spółki | 850 |
3. Zmiana wspólnika | 851 |
4. Śmierć wspólnika | 852 |
5. Przekształcenie spółki cywilnej w spółkę jawną | 853 |
6. Przekształcenie spółki cywilnej w spółkę handlową inną niż spółka jawna | 855 |
Rozdział 8. Przekształcanie spółek handlowych | 857 |
1. Wprowadzenie | 857 |
2. Skutki majątkowe przekształcenia spółki | 858 |
2.1. Przekształcenie spółki handlowej osobowej w spółkę kapitałową | 858 |
2.2. Przekształcenie spółki handlowej osobowej w inną spółkę handlową osobową | 858 |
2.3. Przekształcenie spółki kapitałowej w spółkę osobową | 859 |
2.4. Przekształcenie spółki kapitałowej w inną spółkę kapitałową | 859 |
3. Prawne zabezpieczenia spłaty kredytu w przypadku przekształcenia spółki | 860 |
Rozdział 9. Łączenie się spółek handlowych | 861 |
1. Skutki majątkowe łączenia się spółek handlowych | 861 |
2. Łączenie się z udziałem spółek kapitałowych | 863 |
3. Łączenie się z udziałem spółek osobowych | 863 |
Rozdział 10. Podział spółek handlowych | 864 |
Część XII. Utrata bytu prawnego przezbdłużnika banku | |
Rozdział 1. Śmierć kredytobiorcy lub pożyczkobiorcy | 869 |
1. Sytuacja banku i spadkobierców w przypadku śmierci dłużnika | 869 |
1.1. Wprowadzenie | 869 |
1.2. Umowa kredytu udzielonego konsumentowi | 870 |
1.3. Umowa kredytu udzielonego przedsiębiorcy | 871 |
1.4. Umowa pożyczki | 872 |
1.4.1. Pożyczka udzielona konsumentowi | 872 |
1.4.2. Pożyczka udzielona przedsiębiorcy | 874 |
2. Nabycie spadku | 874 |
2.1. Chwila nabycia spadku | 874 |
2.2. Oświadczenia spadkobierców dotyczące spadku | 875 |
2.2.1. Zdolność do dziedziczenia | 875 |
2.2.2. Spadek i dziedziczenie | 876 |
2.3. Udowodnienie praw wynikających z dziedziczenia | 877 |
2.4. Charakter odpowiedzialności za długi spadkowe | 877 |
2.5. Rozmiar odpowiedzialności spadkobierców | 879 |
2.6. Spłata kredytu przez spadkobierców | 879 |
2.6.1. Przyjęcie spadku | 879 |
2.6.2. Przyjęcie spadku z dobrodziejstwem inwentarza | 880 |
2.7. Dopuszczalność przejęcia albo przystąpienia do długu przez spadkobierców | 881 |
2.8. Możliwość udzielenia spadkobiercom kredytu na spłatę kredytu udzielonego spadkodawcy | 882 |
3. Wpływ śmierci kredytobiorcy na prawne zabezpieczenia | 882 |
4. Zarząd sukcesyjny przedsiębiorstwem osoby fizycznej | 884 |
4.1. Wprowadzenie | 884 |
4.2. Przedsiębiorstwo w spadku | 884 |
4.3. Właściciel przedsiębiorstwa w spadku | 885 |
4.4. Prowadzenie przedsiębiorstwa w spadku od chwili śmierci przedsiębiorcy | 887 |
4.5. Ustanowienie zarządu sukcesyjnego przez przedsiębiorcę za życia | 888 |
4.6. Powołanie zarządcy sukcesyjnego | 888 |
4.7. Powołanie zarządcy sukcesyjnego po śmierci przedsiębiorcy | 889 |
4.8. Prowadzenie przedsiębiorstwa w spadku przez zarządcę sukcesyjnego | 890 |
4.9. Wygaśnięcie zarządu sukcesyjnego | 891 |
4.10. Przejęcie zezwoleń | 892 |
Rozdział 2. Rozwiązanie spółki cywilnej | 893 |
1. Ustawowe przyczyny rozwiązania spółki | 893 |
2. Umowne rozwiązanie spółki | 894 |
2.1. Przyczyny rozwiązania umowy spółki | 894 |
2.2. Domniemanie trwania spółki cywilnej | 894 |
2.2.1. Przedłużenie umowy | 894 |
2.2.2. Udzielenie kredytu lub pożyczki | 895 |
2.2.3. Skutki rozwiązania spółki | 895 |
3. Zarząd sukcesyjny w przypadku śmierci wspólnika spółki cywilnej | 896 |
3.1. Wprowadzenie | 896 |
3.2. Wykonywanie praw spadkobierców wspólnika przez zarządcę sukcesyjnego w przypadku zastrzeżenia wejścia spadkobierców do spółki | 897 |
3.3. Wykonywanie praw spadkobierców wspólnika przez zarządcę sukcesyjnego w przypadku niezastrzeżenia wejścia spadkobierców do spółki | 897 |
3.4. Rozwiązanie spółki cywilnej w następstwie pozostania w niej jednego wspólnika | 898 |
3.5. Przejęcie zezwoleń | 898 |
Rozdział 3. Rozwiązanie i likwidacja spółki osobowej | 899 |
1. Rozwiązanie i likwidacja spółki jawnej | 899 |
1.1. Ustawowe przyczyny rozwiązania spółki jawnej (art. 58 k.s.h.) | 899 |
1.2. Umowne rozwiązanie spółki jawnej | 899 |
1.2.1. Przyczyny rozwiązania spółki jawnej | 899 |
1.2.2. Utrzymanie spółki jawnej pomimo wystąpienia przyczyn jej rozwiązania | 900 |
1.2.2.1. Przedłużenie umowy spółki jawnej (art. 59 k.s.h.) | 900 |
1.2.2.2. Kontynuacja spółki jawnej (art. 64 k.s.h.) | 900 |
1.2.3. Udzielenie kredytu lub pożyczki | 901 |
1.3. Likwidacja spółki jawnej | 901 |
1.3.1. Wszczęcie likwidacji | 901 |
1.3.2. Udzielenie kredytu spółce w likwidacji | 902 |
1.3.3. Skutki likwidacji spółki jawnej | 902 |
1.3.3.1. Spłata zobowiązań spółki | 902 |
1.3.3.2. Wpływ likwidacji spółki jawnej na umowę kredytu | 903 |
1.3.4. Zakończenie likwidacji | 904 |
1.4. Ogłoszenie upadłości spółki jawnej (art. 85 k.s.h.) | 904 |
2. Rozwiązanie i likwidacja spółki partnerskiej | 905 |
3. Rozwiązanie i likwidacja spółki komandytowej | 905 |
4. Rozwiązanie spółki komandytowo-akcyjnej | 906 |
Rozdział 4. Rozwiązanie i likwidacja spółki z ograniczoną odpowiedzialnością | 907 |
1. Ustawowe przyczyny rozwiązania spółki z ograniczoną odpowiedzialnością (art. 270 k.s.h.) | 907 |
2. Umowne przyczyny rozwiązania spółki z ograniczoną odpowiedzialnością | 909 |
3. Możliwość zapobieżenia rozwiązaniu spółki (art. 273 k.s.h.) | 909 |
4. Likwidacja spółki z ograniczoną odpowiedzialnością | 910 |
5. Udzielenie kredytu spółce z ograniczoną odpowiedzialnością w likwidacji | 911 |
6. Skutki likwidacji spółki z ograniczoną odpowiedzialnością | 912 |
6.1. Spłata zobowiązań spółki z ograniczoną odpowiedzialnością | 912 |
6.2. Wpływ likwidacji spółki z ograniczoną odpowiedzialnością na umowę kredytu i prawne zabezpieczenia | 913 |
6.3. Zakończenie likwidacji | 914 |
6.4. Ukończenie postępowania upadłościowego (art. 289 k.s.h.) | 915 |
Rozdział 5. Rozwiązanie i likwidacja spółki akcyjnej | 916 |
1. Ustawowe przyczyny rozwiązania spółki akcyjnej (art. 459 k.s.h.) | 916 |
2. Umowne przyczyny rozwiązania spółki akcyjnej | 917 |
3. Możliwość zapobieżenia rozwiązaniu spółki akcyjnej (art. 460 k.s.h.) | 918 |
4. Likwidacja spółki akcyjnej | 918 |
5. Udzielenie kredytu spółce akcyjnej w likwidacji | 919 |
6. Skutki likwidacji spółki akcyjnej | 920 |
6.1. Spłata zobowiązań spółki akcyjnej | 920 |
6.2. Wpływ likwidacji spółki akcyjnej na umowę kredytu i prawne zabezpieczenia | 921 |
6.3. Zakończenie likwidacji | 922 |
6.4. Ukończenie postępowania upadłościowego (art. 477 k.s.h.) | 923 |
Część XIII. Upadłość i restrukturyzacja dłużnika banku | |
Rozdział 1. Upadłość dłużnika banku | 927 |
1. Ogólne zasady postępowania upadłościowego | 927 |
2. Podstawa ogłoszenia upadłości (art. 10–13 pr. up.) | 928 |
3. Zdolność upadłościowa (art. 5 i 6 pr. up.) | 928 |
4. Wszczęcie postępowania upadłościowego (art. 18–35 pr. up.) | 929 |
5. Podmioty uprawnione do zgłoszenia wniosku o ogłoszenie upadłości (art. 20 i 21 pr. up.) | 931 |
6. Oddalenie wniosku o ogłoszenie upadłości (art. 12a–13 pr. up.) | 934 |
7. Ogłoszenie upadłości (art. 51–54b pr. up.) | 934 |
8. Zgłoszenie i ustalenie wierzytelności (art. 236–266 pr. up.) | 935 |
9. Zgromadzenie wierzycieli (art. 191–200 pr. up.) | 936 |
10. Rada wierzycieli (art. 201–213 pr. up.) | 936 |
11. Zgłoszenie i ustalenie wierzytelności (art. 236–266 pr. up.) | 938 |
12. Skutki ogłoszenia upadłości | 938 |
12.1. Zasady ogólne | 938 |
12.2. Skutki ogłoszenia upadłości co do majątku upadłego (art. 57 pr. up.) | 939 |
12.3. Wpływ ogłoszenia upadłości na zobowiązania upadłego (art. 91 pr. up.) | 940 |
12.4. Wpływ ogłoszenia upadłości na prawne zabezpieczenia | 941 |
12.4.1. Weksel własny in blanco i poręczenie wekslowe | 941 |
12.4.2. Poręczenie | 942 |
12.4.3. Gwarancja bankowa | 943 |
12.4.4. Przystąpienie do długu | 944 |
12.4.5. Przelew wierzytelności (cesja) | 944 |
12.4.6. Przewłaszczenie na zabezpieczenie | 945 |
12.4.7. Zastaw | 946 |
12.4.8. Zabezpieczenia finansowe | 947 |
12.4.9. Hipoteka | 948 |
12.5. Wpływ ogłoszenia upadłości na stosunki majątkowe małżeńskie upadłego | 950 |
13. Likwidacja masy upadłościowej | 952 |
14. Układ w upadłości | 954 |
15. Umorzenie postępowania upadłościowego (art. 361–372 pr. up.) | 955 |
16. Uprawnienia banku wierzyciela | 956 |
17. Uprawnienia upadłego | 957 |
Rozdział 2. Upadłość osoby fizycznej nieprowadzącej działalności gospodarczej – tzw. upadłość konsumencka (art. 491(1)–491(24) pr. up.) | 959 |
1. Ogólne zasady konsumenckiego postępowania upadłościowego | 959 |
2. Podstawa ogłoszenia upadłości | 960 |
3. Zdolność upadłościowa (art. 491(1) ust. 1 pr. up.) | 960 |
4. Wszczęcie postępowania upadłościowego | 961 |
5. Podmioty uprawnione do zgłoszenia wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej (art. 20 pr. up.) | 963 |
6. Ogłoszenie upadłości konsumenckiej | 963 |
7. Likwidacja masy upadłości | 965 |
7.1. Plan spłaty wierzycieli | 965 |
7.2. Okres spłaty zobowiązań | 965 |
7.3. Odmowa ustalenia planu spłaty | 966 |
7.4. Umorzenie zobowiązań upadłego | 967 |
7.5. Skutki planu spłaty wierzycieli dla prawnych zabezpieczeń | 967 |
7.6. Czynności prawne upadłego w okresie wykonywania planu spłaty wierzycieli (art. 491 18 pr. up.) | 968 |
7.7. Wykonanie planu spłaty wierzycieli (art. 491 21 pr. up.) | 969 |
8. Układ w upadłości (art. 491 22 pr. up.) | 970 |
Rozdział 3. Układ zawarty na zgromadzeniu wierzycieli przez osobę fizyczną nieprowadzącą działalności gospodarczej (art. 491 25 –491 38 pr. up.) | 971 |
Rozdział 4. Restrukturyzacja dłużnika banku | 974 |
1. Podstawowe zasady postępowania restrukturyzacyjnego | 974 |
1.1. Podstawy i warunki otwarcia postępowania restrukturyzacyjnego (art. 1–13 pr. rest.) | 974 |
1.2. Otwarcie postępowania restrukturyzacyjnego | 976 |
1.2.1. Wniosek restrukturyzacyjny | 976 |
1.2.2. Uczestnicy postępowania restrukturyzacyjnego | 977 |
1.2.3. Spis wierzytelności | 979 |
1.3. Zakończenie postępowania restrukturyzacyjnego | 981 |
2. Postępowanie układowe | 982 |
2.1. Zawarcie układu | 982 |
2.2. Skutki układu | 984 |
2.3. Uchylenie i wygaśnięcie układu | 986 |
2.4. Układ częściowy | 986 |
3. Postępowanie o zatwierdzenie układu | 987 |
4. Przyspieszone postępowanie układowe | 987 |
5. Postępowanie sanacyjne | 988 |
6. Uproszczony wniosek o ogłoszenie upadłości | 990 |
Rozdział 5. Krajowy Rejestr Zadłużonych | 991 |
Rozdział 6. Publiczna sprzedaż wierzytelności banku | 993 |
Część XIV. Dochodzenie roszczeń przez banki w przypadku niespłacenia należności w terminie ustalonym w umowie | |
Rozdział 1. Postępowanie banku w przypadku niespłacenia kredytu w umownym terminie spłaty | 997 |
1. Ogólne zasady postępowania banku | 997 |
2. Odsetki za opóźnienie | 997 |
3. Wezwanie do spłaty kredytu | 999 |
3.1. Opóźnienie w spłacie kredytu | 999 |
3.2. Powiadomienie osób, które są dłużnikami banku z tytułu zabezpieczeń | 1001 |
4. Restrukturyzacja zadłużenia | 1003 |
4.1. Rodzaje restrukturyzacji zadłużenia | 1003 |
4.2. Restrukturyzacja zadłużenia a prawne zabezpieczenia spłaty kredytu | 1005 |
4.3. Restrukturyzacja w przypadku nieposiadania przez kredytobiorcę zdolności kredytowej | 1007 |
4.3.1. Warunki restrukturyzacji | 1007 |
4.3.2. Szczególny sposób zabezpieczenia | 1008 |
5. Zmiana albo wypowiedzenie umowy kredytu | 1010 |
6. Zaspokojenie roszczeń banku z tytułu niespłaconego kredytu | 1011 |
6.1. Potrącenie | 1011 |
6.2. Sposoby zaspokojenia roszczeń banku | 1012 |
7. Tworzenie rezerw | 1012 |
Rozdział 2. Dochodzenie przez bank roszczeń na drodze postępowania … egzekucyjnego | 1015 |
1. Tytuł wykonawczy | 1015 |
1.1. Tytuł egzekucyjny | 1015 |
1.2. Rodzaje tytułów egzekucyjnych | 1016 |
1.2.1. Wyrok sądu | 1016 |
1.2.2. Postępowanie w sprawach gospodarczych | 1017 |
1.2.3. Nakaz zapłaty | 1018 |
1.2.3.1. Postępowanie nakazowe | 1018 |
1.2.3.2. Postępowanie upominawcze | 1019 |
1.2.4. Postępowanie uproszczone | 1019 |
1.2.5. Elektroniczne postępowanie upominawcze | 1020 |
1.2.6. Wyrok sądu polubownego (arbitrażowego) | 1020 |
1.3. Klauzula wykonalności | 1021 |
2. Wszczęcie sądowego postępowania egzekucyjnego | 1023 |
2.1. Wniosek o wszczęcie egzekucji | 1023 |
2.2. Uczestnicy postępowania egzekucyjnego | 1024 |
2.2.1. Podmioty uczestniczące w postępowaniu egzekucyjnym | 1024 |
2.2.2. Spółka cywilna | 1025 |
2.2.3. Spółki handlowe osobowe | 1025 |
2.2.4. Osoby prawne | 1026 |
2.2.5. Członkowie zarządu spółki z ograniczoną odpowiedzialnością | 1026 |
2.2.6. Dłużnik pozostający w związku małżeńskim | 1027 |
2.2.7. Spadkobierca | 1028 |
2.2.8. Zastawnik (art. 805(1) k.p.c.) | 1028 |
2.2.9. Zmiana dłużnika po powstaniu tytułu egzekucyjnego | 1029 |
3. Uprawnienia i obowiązki komornika, banku, dłużnika i osób trzecich | 1030 |
3.1. Uprawnienia i obowiązki komornika | 1030 |
3.2. Prawa i obowiązki dłużnika | 1032 |
3.3. Prawa i obowiązki banku (wierzyciela) | 1033 |
3.4. Prawa osób trzecich | 1035 |
3.5. Środki odwoławcze przysługujące stronom w postępowaniu egzekucyjnym | 1035 |
3.5.1. Skarga na czynności komornika | 1035 |
3.5.2. Zastrzeżenia i zarzuty | 1036 |
3.5.3. Zażalenie na postanowienie sądu | 1036 |
4. Sposoby egzekucji | 1040 |
4.1. Zagadnienia wstępne | 1040 |
4.2. Egzekucja z ruchomości (art. 864–869 k.p.c.) | 1040 |
4.3. Egzekucja z wynagrodzenia za pracę i ze świadczeń z zaopatrzenia emerytalnego oraz z ubezpieczenia społecznego (art. 880–888 k.p.c.) | 1043 |
4.4. Egzekucja z rachunków bankowych (art. 889–894 k.p.c.) | 1044 |
4.5. Egzekucja z innych wierzytelności (art. 895–912 k.p.c.) | 1047 |
4.5.1. Zajęcie wierzytelności | 1047 |
4.5.2. Egzekucja z wierzytelności zabezpieczonej przez wpis w księdze wieczystej, poręczeniem, zastawem lub zastawem rejestrowym (art. 897–900 k.p.c.) | 1048 |
4.5.3. Egzekucja z wierzytelności związanej z posiadaniem dokumentu | 1051 |
4.5.4. Egzekucja z wierzytelności o wydanie rzeczy | 1051 |
4.6. Egzekucja z innych praw majątkowych (art. 909–912 k.p.c.) | 1052 |
4.6.1. Ogólne zasady prowadzenia egzekucji | 1052 |
4.6.2. Zajęcie praw przysługujących na wypadek wystąpienia ze spółki cywilnej lub jej rozwiązania | 1054 |
4.6.3. Egzekucja z udziałów w spółce z ograniczoną odpowiedzialnością (art. 911 3 –911 7 k.p.c.) | 1055 |
4.6.4. Egzekucja z akcji (art. 911 3 –911 7 k.p.c.) | 1056 |
4.6.5. Egzekucja z instrumentów finansowych zapisanych na rachunku papierów wartościowych lub innym rachunku (art. 911 8 k.p.c.) | 1057 |
4.6.6. Egzekucja z praw własności przemysłowej (art. 910 1 k.p.c.) | 1058 |
4.7. Wyjawienie majątku (art. 913–920 k.p.c.) | 1059 |
4.8. Egzekucja z nieruchomości (art. 921–1013 k.p.c.) | 1060 |
4.8.1. Ogólne zasady | 1060 |
4.8.2. Zajęcie (art. 923–941 k.p.c.) | 1061 |
4.8.3. Opis i oszacowanie (art. 942–960 k.p.c.) | 1063 |
4.8.4. Obwieszczenie o licytacji | 1064 |
4.8.5. Licytacja (art. 962–986 k.p.c.) | 1065 |
4.8.6. Przybicie (art. 987–997 k.p.c.) | 1066 |
4.8.7. Przysądzenie własności (art. 998–1003 k.p.c.) | 1067 |
4.8.8. Udzielenie kredytu na nabycie nieruchomości w toku postępowania egzekucyjnego | 1069 |
4.8.8.1. Możliwość udzielenia kredytu | 1069 |
4.8.8.2. Udzielenie kredytu na zakup nieruchomości bezpośrednio od jej właściciela | 1070 |
4.8.8.3. Udzielenie kredytu na zakup nieruchomości na licytacji | 1072 |
4.8.8.4. Hipoteka na rzecz banku-kredytodawcy | 1075 |
4.9. Egzekucja z ułamkowej części nieruchomości i użytkowania wieczystego (art. 1004–1013 k.p.c.) | 1076 |
4.10. Uproszczona egzekucja z nieruchomości (art. 1013(1)–1013(6) k.p.c.) | 1077 |
4.11. Egzekucja ze statków morskich (art. 1014–1022 k.p.c.) | 1078 |
5. Egzekucja przeciwko przedsiębiorcom (art. 1061 k.p.c.) | 1078 |
6. Egzekucja z udziałem Skarbu Państwa (art. 1060 k.p.c.) | 1079 |
7. Podział sumy uzyskanej z egzekucji (art. 1023–1040(1) k.p.c.) – zasady ogólne | 1079 |
8. Zabieg egzekucji sądowej i administracyjnej (art. 773–773(2) k.p.c.) | 1082 |
9. Zawieszenie i umorzenie sądowego postępowania egzekucyjnego (art. 818–828 k.p.c.) | 1083 |
9.1. Zawieszenie postępowania egzekucyjnego (art. 818–821 1 k.p.c.) | 1083 |
9.2. Wstrzymanie czynności egzekucyjnych (art. 822 k.p.c.) | 1084 |
9.3. Umorzenie postępowania egzekucyjnego (art. 824–827 k.p.c.) | 1085 |
9.4. Bezskuteczność egzekucji | 1087 |
10. Postępowanie zabezpieczające (art | |